Af finans- og formuerådgiver Mette Holmgaard, Gefion.
I dag har mange af os investeret i investeringsforeninger - enten for frie midler, pension eller virksomhedsmidler.
Hvis man kontakter sin rådgiver i banken, kan man være 99 procent sikker på, at de kun anbefaler deres egne investeringsforeninger, men de fleste banker har kun en eller to investeringsforeninger, der gør det særdeles godt, mens de fleste ligger på det jævne.
Analyser af dette marked baserer sig som alt andet på historik, og der er jo altid en risiko for, at historien ikke gentager sig. Der er dog nogle foreninger, der går igen år efter år og slår konkurrenterne på afkast efter omkostninger. Hvordan finder du dem?
Et godt værktøj er det uafhængige analysebureau Morningstar på hjemmesiden www.morningstar.dk. De udnævner hvert år de 10 bedste fonde i hver deres kategori, og værd at notere sig er, at seks af dem var gengangere fra sidste år. Du skal gå efter de foreninger, der har fem stjerner i Morningstar. Det er den højeste karakter, man kan få.
16 procent
Sjovt nok er nogle af de fonde der klarer sig bedst, også nogle af dem de største banker ikke anbefaler. Det gælder for eksempel Skagenfondene - www.skagenfondene.dk - hvis tre aktiefonde siden start alle har leveret et gennemsnitligt årligt afkast på mindst 16 procent efter omkostninger selv inklusiv tab under finanskrisen. Der er flere, der gør det godt som dem - det er bare lige at finde dem!
Husk: Det er dyrt at handle investeringsforeninger, da der ofte er meget høje omkostninger, både til administration og til køb og salg (emissionstillæg og indløsningsfradrag), der kan løbe op i mellem to og tre procent. Derfor anbefaler jeg, at man beholder dem i mindst tre år.
Investeringsforeninger er et genialt produkt til at sprede sin risiko, men det er dyrt, og derfor skal man gerne finde de bedste.